Chaque fois qu’un scandale financier éclate à cause d’une fraude commise par un conseiller en finance, l’inévitable question refait surface. Le conseiller qui administre mes placements est-il digne de confiance? Et ce n’est pas juste une question de possession du permis de pratique. Il se perd chaque année beaucoup plus d’argent à cause de la mauvaise gestion des conseillers que dans les quelques fâcheux cas de fraude.
Qualités requises du conseiller financier
Exercer avec succès la profession de conseiller exige certaines qualités fondamentales. Selon moi, il y en a cinq. Cela se différence aucunement de n’importe quels autres métiers, chaque spécialité ses qualités. Un chirurgien doit posséder la concentration et la dextérité nécessaires pour effectuer une opération compliquée, un homme d’affaires prospère doit trouver le créneau à exploiter relié à son champ d’activité, le mettre à son profit et composer avec plusieurs facteurs pour réussir. Il en est de même pour un conseiller financier. A-t-il les qualités requises pour remplir ses engagements envers ses clients?
Je vous en dévoile une: la curiosité. Cette qualité est essentielle puisque la curiosité amènera le conseiller à lire et à consulter plusieurs autres publications financières que celles reçues de son employeur, ce qui démontrera à ses clients son intérêt pour sa profession. Il pourra alors se forger sa propre opinion et utiliser les compétences acquises en véritable conseiller. Sinon, le conseiller qui se contente des feuillets de son employeur, souvent remplis de marketing, agit simplement en tant que vendeur de produits pour sa compagnie. C’est exactement ce que vous ne voulez pas. Vous payez pour les services d’un conseiller ou d’un vendeur?
Quelques vérifications simples à faire
Vous commencez par vous poser la question suivante : est-ce important pour moi de confier mon argent à un conseiller compétent? Par compétence je ne parle pas de fraude, mais de la capacité du conseiller de donner un service adéquat et des rendements acceptables. Ensuite, vous vous demandez : le rendement obtenu sur mes placements m’aidera-t-il à vivre une meilleure retraite? Une fois que vous avez obtenu une réponse affirmative aux deux questions, c’est le moment de passer à l’attaque.
La période REER
Normalement, d’ici un mois et demi, vous aurez à discuter avec votre conseiller financier pour investir votre cotisation REER. J’imagine que votre conseiller fera également une révision de votre portefeuille. Une question s’impose : pourquoi la faire toujours à ce moment de l’année et ne pas la faire le reste du temps? En effet, durant les dix autres mois de l’année, il se passe plusieurs événements importants qui ont une influence sur vos finances. Une autre révision vers le mois d’août pourrait être importante. Cela fait partie d’un service adéquat.
L’une des bonnes mesures d’évaluation demeure la comparaison entre le rendement obtenu de votre portefeuille de placement et les indices de référence.
Qu’est-ce que des rendements acceptables?
Demandez à votre conseiller de vous fournir le rendement des principaux indices canadiens et américains sur un an, deux ans, trois ans, cinq ans. Ensuite, comparez-le avec ce que vous avez obtenu sans votre conseiller. Sur un an, un rendement légèrement inférieur peut être acceptable, mais sur deux ans, trois ans et cinq ans, il devient inacceptable de se contenter d’un rendement négatif de un ou deux pour cent par année en bas des indices de référence. Cela diminue votre bas de laine pour une meilleure retraite.
Conclusion
L’erreur grave que commettent la plupart des investisseurs se résume à ceci : puisque mon conseiller en connaît plus que moi, il est forcément compétent. Faux et archifaux. Est-ce normal qu’un conseiller en connaisse plus que son client sur son domaine? Oui, le conseiller connaît très bien les produits financiers comme le REER, les fonds communs de placement, beaucoup plus que les clients. Mais cela ne veut pas dire qu’il est compétent pour, par exemple, appliquer une stratégie gagnante.
Ce texte résume très brièvement le chapitre sur les conseillers de la formation en investissement donnée par votre chroniqueur. Avec les nombreux trucs dévoilés dans la formation, votre investissement en temps et en argent sera multiplié plusieurs fois dans le reste de votre vie d’investisseur. Pour plus de renseignements, consultez le lien suivant :http://www.votreargent.ca/description-de-la-formation/
